Hoje foi um grande dia. Você era produtivo, passava tempo com sua família e ia para a cama a tempo. Você fecha os olhos para o amanhã, apenas para se encontrar acordado 4 horas depois … Esta é a hora em que seu cérebro ruminará sua dívida rotativa enquanto você tenta desesperadamente descansar um pouco.

Se a sua situação financeira não mudar, você sabe que não poderá se aposentar com dinheiro suficiente. Você começa a se perguntar se você nunca estaria livre da dívida.

Estar em dívida é um dos piores lugares possíveis, mas você não está sozinho.

Eu e milhares de outras pessoas estiveram lá. Aqueles que tiveram sorte conseguiram pagar seus saldos inteiros.

Você também pode. Mas você precisa agir rapidamente.

A boa notícia é que existem maneiras inteligentes de se livrar da dívida – o método da bola de neve da dívida. Não é fácil, mas se você está pronto para mudar, veja como você pode recuperar seu futuro financeiro em ordem:

Kickstarting para sair da dívida

Em primeiro lugar, você precisa se preparar mentalmente antes de iniciar seu plano livre de dívidas.

1. Comprometa-se por uma causa digna

Há histórias de pessoas tendo um “momento mágico” quando decidiram se livrar da dívida.

A realidade é que você não precisa desse momento mágico. O que você precisa é de compromisso.

Em vez de dizer a si mesmo que você quer ser livre da dívida, encontre uma razão pela qual vale a pena lutar. Pense no que ter zero dívida traria à sua vida.

Você seria capaz de viajar mais? Você conseguiria dormir melhor à noite?

Apesar de a maioria dos americanos ter algum tipo de dívida, ter dívidas não é normal. Você se colocará na interminável “corrida dos ratos” – vivendo uma vida não realizada. Um em que você dependerá de um trabalho que detesta manter um estilo de vida que não pode pagar.

Ao ter um objetivo claro, você se concentrará em atingir sua meta, apesar dos obstáculos que surgem em seu caminho.

Eu tinha chegado ao fundo do poço quando percebi que eu estava vivendo de salário a salário. Foi nesse momento que me decidi a pagar US $ 6 mil em dívidas de cartão de crédito. Porque eu tinha um propósito, eu era capaz de fazer um pagamento extra de US $ 500 por mês – pagando todo o meu saldo em 18 meses.

O mesmo pode acontecer com você, mas encontre uma razão que valha a pena perseguir.

2. Crie seu plano financeiro

Mesmo depois de cometer, você ainda pode falhar em pagar dívidas.

Por quê?

Porque depois de pagar, você provavelmente voltará a se endividar se não houver orientação. É fácil se manter motivado quando você está começando. Mas, quando as coisas ficam difíceis, é aqui que você precisa de algo para mantê-lo motivado.

Então, como você se mantém motivado?

Anote seus objetivos financeiros. Por exemplo, se você quiser pagar US $ 3.000 em dívidas de cartão de crédito, defina uma data de vencimento.

Mau objetivo: quero pagar todas as minhas dívidas de cartão de crédito

Bons objetivos: quero pagar meu saldo de US $ 5.000 em 18 meses

O segundo objetivo é melhor que o primeiro porque você pode dividi-lo. Você precisa pagar US $ 278 por mês para pagar todo o saldo de US $ 5.000.

Mas você não quebra uma meta específica e esquece. Você precisa verificar diariamente para ter certeza de que está no caminho certo. Uma ótima ferramenta para ajudar você a fazer isso é um diário.

Depois de definir seu objetivo específico, divida-o em tarefas diárias. Isso pode significar trazer o almoço para o trabalho para que você tenha dinheiro extra para pagar sua dívida. Então, no final de cada dia, verifique se você atingiu sua meta diária.

Aprendendo o método da bola de neve da dívida

Comprometer-se a tornar-se livre da dívida é ótimo, mas você precisa de um plano. O método de bola de neve de dívida é um ótimo lugar para começar.

Essa estratégia se resume a pagar primeiro seu menor saldo, desconsiderando a taxa de juros. Essa é uma abordagem eficaz porque você terá um bom momento.

Por exemplo, se você tivesse $ 1.000 de dívida para pagar: cartão de crédito 1: $ 300 cartão de crédito 2: $ 500 cartão de crédito 3: $ 200

Você faria o menor pagamento para os cartões de crédito 1 e 2. Em seguida, pague o máximo possível para pagar o cartão de crédito 3. Nesse cenário, pode ser tentador pagar primeiro o saldo mais alto.

O problema de pagar seu saldo mais alto primeiro é que ele demorará mais. Isso aumentará suas chances de desistir porque, às vezes, parece que você não está progredindo.

Ao pagar o menor saldo, você ganhará uma vitória rápida e ficará comprometido.

Então, como usar o método de bola de neve?

Liste todos os seus débitos em uma planilha. Em seguida, descubra como você terá dinheiro no final de cada mês usando o Personal Capital. Obtenha suas despesas totais e subtraia esse valor da sua renda mensal.

Use o máximo possível desse dinheiro extra para pagar suas dívidas.

A menos que você tenha uma dívida grande, não se preocupe em acumular juros em seus outros saldos. Pague sua menor dívida e trabalhe para a próxima menor.

Mais importante, pare de usar seus cartões de crédito e não faça compras desnecessárias. Fazer isso só prolongará o tempo que você levará para pagar todas as suas dívidas.

Você deve usar o método Snowball?

Muitos debates se o método de bola de neve é ​​a melhor maneira de pagar a dívida.

As respostas são – isso depende.

Tudo o que vai ajudá-lo a ser livre da dívida é a escolha certa para você. Usar o método bola de neve tem um custo. Como esse método não leva em consideração as taxas de juros, você pode acabar pagando mais a longo prazo.

Primeiro, calcule quanto interesse você pagaria para efetuar o menor pagamento. Se você não tem grandes saldos, não importa como você saldar sua dívida.

Outro fator importante a considerar é o que ajudará você a ser consistente. Por exemplo, se você é alguém que precisa motivar-se, pague primeiro sua menor dívida. Mas, se você gosta de ser eficiente, pague primeiro seu cartão de crédito de maior interesse.

Não há maneira correta de fazer isso, pois todos são diferentes. Pagar juros nunca é uma boa ideia, mas se isso significa que você está livre da dívida, vá em frente.

Uma questão que a maioria das pessoas enfrenta ao pagar a dívida é a taxa em que o fazem.

A única maneira de alterar essa taxa é diminuindo suas despesas ou aumentando sua renda. O problema de diminuir suas despesas é que você só pode fazê-lo até certo ponto. Mas aumentar sua renda é ilimitado.

Ainda cortar suas despesas, tanto quanto possível, utilizando ferramentas como Trimm e BillCutterz. Depois disso, você está pronto para aumentar sua renda. Começar uma confusão lateral é a melhor maneira de fazer isso.

Ótimos side-hustles para começar são:

  1. Escrita Freelance
  2. Marketing afiliado
  3. Comece um blog

Nenhuma dessas barreiras laterais é fácil de criar. Mas, uma vez que você ganha a renda de um lado, suas finanças vão melhorar.

Se você ama o seu trabalho ou não, ter um lado da azáfama é uma ótima maneira de pagar suas dívidas mais rapidamente. Você também se sentirá confiante sabendo que não é dependente de uma renda.

Estratégias de bônus para esmagar a dívida

O método de bola de neve de dívida é apenas uma das muitas maneiras que você pode pagar sua dívida.

Se você tem uma grande quantidade de dívida, precisa explorar suas outras opções. Outras opções incluem consolidar sua dívida por uma taxa de juros mais baixa. Por exemplo, se você tiver saldos em muitos cartões de crédito, poderá combinar sua dívida em um único saldo.

Certifique-se de rever seus objetivos financeiros antes de tomar essa decisão. As empresas de cartão de crédito oferecerão uma promoção de 12 a 18 juros zero. Depois disso, a taxa de juros aumentará. Isso pode fazer mais mal do que bem se você ainda estiver carregando um grande saldo após o término da promoção.

Como transferências de saldo para seus cartões de crédito, você pode solicitar um empréstimo pessoal. Aqui você combina outros tipos de dívida que você paga em um único empréstimo. Isso ajuda você a economizar dinheiro com juros e facilita a realização de pagamentos mensais. Crunch seus números para ter certeza que você estaria economizando dinheiro.

Pensamentos finais

“A melhor época para plantar uma árvore” é ou era “era vinte anos atrás. A segunda melhor época é hoje. ”- anônimo

Imagine ir para a cama e não se preocupar com dinheiro. Você tem zero dívida e melhores hábitos financeiros. Você dormia e se sentia mais feliz.

Você não quer que isso seja sua realidade?

A verdade é que tal realidade pode ser sua, mas você tem que estar disposto a pagar o preço. Será preciso muito trabalho e sacrifício para pagar todas as suas dívidas. E, apesar de estar na pista, contratempos são inevitáveis.

Você já sabe sobre algumas estratégias de dívida que você pode usar para esmagar sua dívida. Mas primeiro você precisa se comprometer. Em seguida, defina metas financeiras claras e tome medidas.

A pressão social e outros fatores levaram você a acumular muitas dívidas. Embora você não esteja onde gostaria hoje, ainda é possível alterar seu futuro financeiro para melhor.

A vida é curta demais para permitir que reveses financeiros o impeçam de ser feliz. Agora vá esmagar sua dívida. Uma vida mais feliz, com um sono melhor, aguarda.

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Crédito da foto em destaque: Jack Harner via unsplash.com

Categorias: Life Hack

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