As finanças podem empurrar qualquer um ao ponto de extrema ansiedade e preocupação. Mais fácil falar do que fazer, planejar finanças não é um ovo destinado à cesta de todos. E é por isso que a maioria de nós está com frequência pagando cheque para pagar cheque. Mas alguém lhe disse que na verdade não é uma tarefa difícil cumprir seus objetivos financeiros?

Neste artigo, vamos explorar maneiras de definir metas financeiras e, em seguida, cumpri-las com facilidade.

Vamos começar com como definir metas financeiras.

Como definir metas financeiras

Embora definir metas financeiras possa parecer uma tarefa assustadora, mas se a pessoa tiver a vontade e a clareza de pensamento, é bastante fácil. Tente usar essas dicas.

1. Seja claro sobre os objetivos

Qualquer objetivo (muito menos financeiro) sem um objetivo claro é nada mais que um sonho. E isso não poderia ser mais verdadeiro para questões financeiras.

Costuma-se dizer que a poupança não é senão consumo diferido. Portanto, se você está salvando hoje, então você deve ser claro sobre o que é para. Pode ser qualquer coisa como educação infantil, aposentadoria, casamento, férias de sonho, carros extravagantes, etc.

Uma vez que o objetivo é claro, coloque um valor monetário para esse objetivo e o prazo. O ponto importante nessa etapa de estabelecimento de metas é listar todos os objetivos, por menores que sejam, que você possa prever no futuro e atribuir um valor a ele.

2. Mantenha-os realistas

É bom ser uma pessoa otimista, mas ser uma pollyanna não é desejável. Da mesma forma, embora possa ser uma coisa boa manter seus objetivos financeiros um pouco agressivos, sair da linha definitivamente prejudicará suas chances de alcançá-los.

É importante que você mantenha suas metas realistas por natureza, pois isso ajudará você a manter o rumo e mantê-lo motivado durante toda a jornada.

3. Conta para a inflação

Ronald Reagan disse certa vez: “A inflação é tão violenta quanto um assaltante, tão assustadora quanto um assaltante armado e tão mortal quanto um assassino”. E esta citação resume o melhor que a inflação poderia fazer seus objetivos financeiros.

Portanto, contabilize a inflação sempre que você estiver colocando um valor monetário em um objetivo financeiro que esteja longe no futuro.

Por exemplo, se uma de suas metas financeiras for a educação universitária de seu filho, que é daqui a 15 anos, a inflação aumentaria a carga monetária em mais de 50% se a inflação fosse de apenas 3%. Então, sempre conta para a inflação.

4. Curto Prazo vs Longo Prazo

Assim como todas as calorias não são as mesmas, a abordagem para atingir todas as metas financeiras não será a mesma. É importante bifurcar metas em curto e longo prazo.

Como regra geral, qualquer objetivo financeiro, que é devido nos próximos 3 anos deve ser denominado como meta de curto prazo. Quaisquer metas de duração mais longa devem ser classificadas como metas de longo prazo. Esta bifurcação de metas em curto prazo versus longo prazo ajudará na escolha do instrumento de investimento correto para alcançá-las.

Mais sobre isso mais tarde, quando falamos sobre como alcançar objetivos financeiros.

5. Para cada um dos seus

A jornada de definição de metas financeiras é um assunto individualista, ou seja, seus objetivos são seus próprios objetivos e são determinados pelo seu desejo de alcançá-los. Muitas vezes nós começamos no bandwagon do estabelecimento do objetivo somente para perceber mais tarde que não foi feito para nós.

É importante que seus objetivos sejam realmente seus objetivos e não inspirados por outra pessoa. Dê uma olhada nesta etapa em todas as metas que você definiu após essa etapa, você estará no caminho certo para alcançá-las.

Até agora, você estaria pronto com seus objetivos financeiros, agora é hora de fazer tudo e alcançá-los.

Como alcançar seus objetivos financeiros

Sempre que falamos sobre perseguir qualquer meta financeira, geralmente é um processo de 2 etapas –

  • Garantindo uma economia saudável
  • Fazendo investimentos inteligentes

Você precisará economizar o suficiente; e investir essas economias com sabedoria, para que elas cresçam ao longo de um período de tempo para ajudá-lo a atingir suas metas. Então vamos descer para garantir uma economia saudável.

Garantindo uma economia saudável

A auto-realização é a melhor forma de realização e, a menos que você decida qual é a sua posição financeira atual, você não está indo a lugar nenhum.

Este é o ponto focal de onde você começa sua jornada para alcançar objetivos financeiros.

1. Acompanhe as despesas

A primeira e principal coisa a ser feita é acompanhar suas despesas mensais. Use qualquer um dos aplicativos móveis de rastreamento de despesas para registrar suas despesas. Uma vez que você começar a fazê-lo diligentemente, você ficaria surpreso ao ver como pequenas despesas somam uma quantia considerável.

Além disso, categorize essas despesas em um intervalo diferente para saber qual caçamba está consumindo a maior parte do seu cheque de pagamento. Essa manutenção de registros abrirá caminho para reduzir despesas desnecessárias e aumentar sua taxa de poupança.

2. Pague-se primeiro

Geralmente, a poupança vem depois de todas as despesas terem sido atendidas. Este é um erro clássico que quase todos nós cometemos. Nós nos pagamos por último!

Idealmente, isso deve ser planejado de cabeça para baixo. Devemos estar nos pagando primeiro e depois para o mundo, ou seja, devemos tirar primeiro a quantia de poupança planejada e então administrar todas as despesas do resto.

A melhor maneira de realmente implementar é colocar as economias no modo automático, ou seja, o dinheiro fluindo automaticamente para diferentes instrumentos financeiros (por exemplo, fundos mútuos, fundos de aposentadoria, etc.) todos os meses.

Seguir a rota automática nos fará perder o controle de nosso dinheiro e, portanto, nos obrigará a administrar o que nos resta, aumentando assim a taxa de poupança.

3. Faça um plano e prometa ficar com ele

Orçamento é o melhor para contornar a incerteza que os planos financeiros sempre representam. Decida com antecedência como os gastos devem ser feitos.

Atualmente, vários aplicativos e carteiras de gerenciamento de dinheiro podem ajudá-lo a fazer isso automaticamente. É fácil e, quem sabe, você pode acabar fazendo o que as pessoas não conseguem fazer.

No começo, você pode não conseguir seguir seus planos completamente, mas não deixe que isso se torne um motivo para parar totalmente o orçamento.

Faça uso de soluções tecnológicas que você gosta. Explore opções e alternativas que permitem usar as opções de carteira disponíveis e escolher aquela que mais lhe convier. Com o tempo, você se acostumará a usar essas soluções.

Você descobrirá que eles facilitam o acompanhamento do seu plano, o que teria sido difícil de outra forma.

4. Levante-se novamente mesmo se você cair

Vamos ser realistas. Não é como se o mundo chegasse ao fim se você cometeu um erro. Isso não é chamado clemência, mas disciplina.

Se você não conseguir cumprir seu orçamento por um mês, não desista de todo o esforço desse jeito. Em vez disso, comece de novo.

Lembre-se de que os planos flexíveis são os planos mais realistas. Então vá em frente e tente seguir seus objetivos financeiros como planejado, mas se por algum motivo, o plano ficar fora de controle para você, não desista disso ainda. Isso tem muito a ver com sua psicologia e não com qualquer compromisso material.

Tudo o que você precisa fazer é ficar na estrada e prometer permanecer nela, não importa o quanto caia.

5. Faça da poupança um hábito e não um objetivo

No livro EmpurrãoOs autores Richard Thaler e Cass Sunstein defendem que, para alcançar qualquer objetivo, ele deve ser dividido em hábitos, uma vez que os hábitos são mais intuitivos para as pessoas se adaptarem.

Faça da poupança um hábito e não um objetivo. Enquanto isso pode parecer contra-intuitivo para muitos, mas existem algumas maneiras de fazê-lo. Por exemplo:

Sempre coma fora (se em tudo) durante a semana em vez de fins de semana. Normalmente os fins de semana são caros. Faça disso um hábito e você, por sua vez, estaria economizando muito.

Se você está viajando buff, tente viajar durante a entressafra. Seu investimento será muito menor.

Se você sair para fazer compras, sempre procure por cupons e veja onde você pode obter o melhor negócio.

Portanto, o ponto-chave é absorver a ação que resulta em economia, e não na economia em si, que é o resultado. Concentrar-se no resultado trará a sensação de sacrifício que será mais difícil de sustentar por um período de tempo.

6. Fale sobre isso

Manter o cronograma de economia (para alcançar objetivos financeiros) não é uma jornada fácil. Haverá muitas distrações daqueles que não estão alinhados com sua missão. E seria muito fácil perder o controle sobre sua disciplina.

Portanto, a fim de manter o curso, é aconselhável que você se mantenha cercado de pessoas que também estejam no mesmo grupo. Discussões diárias com eles manterão você motivado a seguir em frente.

7. Mantenha um diário

Para algumas pessoas, escrever ajuda muito a garantir que elas atinjam o que planejam.

Então, se você é um deles, mantenha um diário apropriado, onde escreva seus objetivos e anote até que ponto conseguiu atingi-los. Isso irá ajudá-lo a rever até onde você chegou e quais objetivos você alcançou.

Use este diário para anotar todos os pontos essenciais, como suas metas de curto prazo, médio prazo e longo prazo, suas fontes de renda atuais, suas despesas regulares que você conhece e quaisquer despesas comprometidas que sejam de natureza recorrente.

Quando você tem um compromisso por escrito no papel, você vai se sentir mais energizado para seguir o plano e cumpri-lo. Além disso, será muito mais fácil seguir você e acompanhar seu progresso.

Neste ponto, você deve estar pronto com seus objetivos financeiros e estaria fazendo brilhantemente com a poupança; agora é hora de falar sobre o grande papai – Investimentos.

Fazendo Investimentos Inteligentes

As economias por si só não levam ninguém muito longe. No entanto, a poupança quando investida com sabedoria pode fazer maravilhas e estamos nessa fase em que falaremos sobre investimentos inteligentes.

8. Consultar um consultor financeiro

Os investimentos não vêm naturalmente para a maioria de nós, portanto, em vez de se envolver com isso, é aconselhável consultar um consultor financeiro.

Converse com ele sobre seus objetivos financeiros e suas economias e, em seguida, busque conselhos sobre os melhores instrumentos de investimento para atingir suas metas.

9. Escolha o seu instrumento de investimento com sabedoria

Embora seu consultor financeiro sugira os melhores instrumentos de investimento, não custa saber um pouco sobre eles.

Assim como “ninguém nasce criminoso”, nenhum instrumento de investimento é bom ou ruim. É a aplicação desse instrumento que faz toda a diferença.

Você se lembra de que conversamos sobre bifurcar metas financeiras em curto e longo prazo?

É aqui que essa classificação ajudará.

Então, como regra geral, para todos os seus objetivos financeiros de curto prazo, escolha um instrumento de investimento que tenha natureza de dívida, por exemplo, depósitos fixos, fundos mútuos etc. O motivo para os instrumentos de dívida é que as chances de perda de capital são menores instrumentos de patrimônio.

10. Composição é a oitava maravilha

Einstein uma vez comentou sobre composição,

Juros compostos é a oitava maravilha do mundo. Quem entende, ganha … Quem não paga …

Então faça amizade com esse garoto maravilha. E quanto mais cedo você se tornar amigo dela, mais rápido chegará mais perto de seus objetivos financeiros.

Comece a investir cedo para que o tempo esteja do seu lado para ajudá-lo a dar os frutos da composição.

11. Medir, Medir, Medir

Todos nós fazemos o bem quando se trata de ganhar mais por mês, mas falham miseravelmente quando se trata de medir os investimentos; fazendo um balanço de como nossos investimentos estão indo.

Se há um único passo em que tudo (até agora) pode dar errado, é neste passo – Medindo o Progresso.

Se não medirmos o progresso a tempo, estaríamos filmando no escuro. Não saberíamos se nossa taxa de poupança é adequada ou não; se o consultor financeiro está fazendo um trabalho decente; se estamos nos aproximando do nosso alvo ou não.

Meça tudo. Se você não puder avaliar sozinho, peça ao seu consultor financeiro para fazer isso por você. Mas faça isso!

The Bottom Line

Isso completa a lista de dicas para você definir metas financeiras e realmente alcançá-las com dificuldade não tão grande.

Como você pode ver, tudo o que requer é disciplina. Mas acho que essa é a parte mais difícil!

Crédito da foto em destaque: rawpixel via unsplash.com

Categorias: Life Hack

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